ЦБ предусмотрел варианты обнуления «банковской проблемы-2020»

Предрекаемые Кудриным проблемы в банковской сфере на фоне пандемии COVID-19 легко решит Центробанк. Об этом ФБА «Экономика сегодня» рассказал доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат экономических наук Павел Грибов.

ЦБ предусмотрел варианты обнуления "банковской проблемы-2020"

Глава Счетной палаты Алексей Кудрин предупредил банки о проблемах, которые в ближайшее время могут произойти на фоне пандемии коронавируса. Он объяснил это падением спроса у пострадавших компаний, чьи «плохие» долги в скором времени станут проблемой банков. «Следующая стадия кризиса затронет банки. Возможно, не в такой степени, но, скорее всего, этого не избежать», — полагает чиновник. По его словам, кризис может произойти через три-шесть месяцев.

По подсчетам Кудрина, предоставление отсрочек по платежам и реструктуризация кредитов увеличивают риски в банковской системе, но вряд ли эти риски будут сильнее, чем во время кризиса 2008–2009 годов или в 2014-м. Председатель Счетной палаты полагает, что банкам потребуется дополнительный капитал.

«Кудрин явно учитывает, что правительство издало распоряжение, предписывающее перенос оплаты кредитов и введение разнообразных так называемых каникул по возврату долгов, — отмечает аналитик. – На этом фоне вполне можно ожидать, что через полгода у банков возникнут проблемы из-за большого количества неплатежей. Ведь по сути поддержка населения и бизнеса стала узакониванием неплатежей в положенные сроки. Так что „банковская проблема-2020“ — вполне реальная перспектива.

Работа банков устроена так, что они принимают деньги от населения на депозиты, выдают их в кредит, маржа на процентной ставке является доходом. Если платежи по кредитам станут массово задерживаться, это явно скажется на состоянии банков и в целом „здоровье“ системы. Однако многие эксперты не склонны считать это серьезным вызовом, так как на подобные случаи давно есть готовые решения».

Докапитализация как панацея

Кудрин полагает, что снять приближающуюся проблему должен Банк России. «ЦБ считает, что у него мощи достаточно, чтобы в случае чего банки эти поддержать», — сказал он. Глава Счетной палаты отметил, что регулятор уже отреагировал на происходящее, отказавшись требовать от банков быстрого начисления резервов на долги малых и средних предприятий и физических лиц.

ЦБ предусмотрел варианты обнуления "банковской проблемы-2020"

Кудрин также напомнил о возможности использовать в рамках борьбы с кризисом 30 трлн руб., которые лежат в российских банках на счетах и вкладах физических лиц. По словам главы Счетной палаты, часть этих средств может быть привлечена государством в рамках заимствований на внутреннем рынке.

«Банк России уже неоднократно оказывал, что умеет спасать банки от довольно серьезных проблем. В описываемом Кудриным случае вряд ли монетарные власти России окажутся в сложном положении. В принципе вопрос докапитализации частных финучреждений, предоставлении отсрочек и льготных кредитов регулятором – практика уже обкатанная и достаточно успешная. В данном случае Центробанк просто применит привычные инструменты.

В целом Кудрин прав – проблемы у банков будут. Но и преувеличивать их масштаб смысла не имеет. Это не та проблема, с которой российский ЦБ не может справиться. Причем достаточно простым способом – прямыми или косвенными финансовыми вливаниями», — считает эксперт.

Проблемы банков просчитаны изначально

В середине марта правительство и ЦБ назвали первые меры поддержки российской экономики. регулятор дал банкам возможность работать с заемщиками в сфере транспорта и туризма — кредитовать или реструктурировать кредиты без ухудшения оценок их финансового положения. Правительство будет предоставлять госгарантии для этого. Такие меры позволят пролонгировать займы, чтобы долговая нагрузка не стала фактором снижения стабильности компаний этих отраслей.

ЦБ предусмотрел варианты обнуления "банковской проблемы-2020"

В конце марта кабмин ввел дополнительные меры поддержки населения. Центробанк рекомендовал банкам оперативно рассматривать заявления об ипотечных каникулах заемщикам с официально подтвержденным заболеванием, вызванным коронавирусной инфекцией. В этот же день президент Владимир Путин в своем обращении к гражданам России предложил предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам, в случае если месячный доход заемщика сократился более чем на 30%.

"Подобные меры еще на стадии рассмотрения приводят к вопросу: насколько возрастает нагрузка на банковский сектор страны? Очевидно, что нагрузка появляется, и ее изначально просчитывали, равно как и меры компенсации. Иначе подобные меры поддержи просто не появились бы – правительство обязано учитывать все риски и возможные последствия при решении о тех или иных шагах в поддержку населения.

В данном случае через пару месяцев Центробанк, скорее всего, предложит очень удобные кредиты банкам, столкнувшимся с массовой задержкой платежей по займам. К примеру, под 0,5% годовых – это не новость в отечественной банковской системе. Могут быть применены и другие меры помощи, более удобные в каждом конкретном случае. Но так или иначе,

резервы ЦБ позволяют решить этот технический вопрос. Правительству даже вмешиваться не потребуется – регулятор справится ", — заключает Павел Грибов.

Источник: rueconomics.ru